“這兩天接到很多電話，广州都是首套谘詢首套房貸利率是否能降到2.7%。”近日，房贷发现廣州一家外資銀行客服人員的利率谘詢電話爆發式增長。這主要是有下因為最近“廣州首套房貸利率降到2.7%了”的消息刷遍房產群、朋友圈。调真相

　　網傳消息沸沸揚揚，查后銀行電話被打爆，广州真相到底如何？首套記者以購房者身份調查廣州地區主流的銀行，核實了最新的房贷发现市場真實行情。調查結果顯示，利率廣東主流商業銀行的有下首套房貸利率仍是3%，外資銀行最低可至2.7%的调真相資質要求較高，屬於“掐尖”高淨值客群的查后營銷策略，是广州市場分化下的競爭“特例”，並非房貸利率的普遍下行信號。

　　多數銀行穩於3%利率不變

　　“廣州有銀行首套房貸利率低至2.7%”的消息，成為上周末各種業主群、購房交流群熱議的焦點。

　　首套房貸利率低至2.7%的確誘人。以貸款100萬元、30年期限、等額本息還款來算，執行首套利率2.7%，月供約為4056元，總利息約46.02萬元。房貸利率為3.0%的情況下，月供為4216元，總利息約51.78萬元。兩者的月供差160元，30年總利息差約5.76萬元。

　　但這一消息屬實嗎？記者以客戶身份線下走訪、電話谘詢了廣州地區10多家主流銀行，覆蓋國有大行、股份製銀行、外資銀行等。結果顯示，建設銀行廣州五羊支行、工商銀行廣州明珠支行、農業銀行廣州花城支行、浦發銀行廣州體育西支行、民生銀行廣州珠江支行、興業銀行廣州廣州大道支行、光大銀行廣州分行、平安銀行廣州分行、恒生銀行廣州分行等銀行均執行“最低首付15%，首套利率3%”的標準，未出現網傳的低於3%利率的情況。

　　這正是廣東市場利率定價自律機製下首套房貸利率的市場默契。

　　2025年5月17日起，廣州地區商業銀行將首套房貸利率下限由“LPR-60基點”統一上調至“LPR-50基點‌”，當年5月20日，5年期以上LPR降至3.5%，此後廣州市首套房貸利率維持3%不變。

　　對絕大多數普通購房者來說，辦理房貸優先選的都是網點多、流程成熟的主流商業銀行。3.0%的首套房貸利率，是廣州房貸市場的真實主流行情。

　　一家國有大行支行的信貸工作人員告訴記者，網點至今未出現過2.7%的案例，3.0%的首套房貸利率是麵向普通購房者的統一標準，近期也沒收到下調利率的正式通知。“銀行受到自律機製約束，所以首套房貸利率市場是3.0%。”建設銀行利雅灣支行客戶經理坦言。

　　早在2024年10月，廣州國有大行曾將房貸利率降至2.9%，外資行降至2.85%附近。恒生銀行廣州分行的工作人員告訴記者，該行今年新增房貸沒有低於3%的情況，市場上確實存在低於3%的首套房貸利率，但多為此前存量房貸利率下調後的結果，並非近期房貸利率水平。

　　多家銀行客戶經理表示，房貸已越來越透明且更加標準化。上述恒生銀行的工作人員也認為，浮動利率的房貸會跟隨LPR變動，3%的首套房貸利率已經是近年來的低點。

　　有低於3%情況但門檻高

　　低於3%的首套房貸利率並非不存在，但條件門檻較高。

　　據了解，匯豐、渣打兩家外資銀行曾報出首套房貸利率最低2.7%的報價，對應當前5年期以上LPR下調80個基點，是目前廣州的最低商貸利率。

　　但申請到這一利率，條件非常苛刻，既需要公務員、事業單位在編人員、公立學校教師、公立醫院醫生、大型央企國企正式員工等職業限定，與此同時還需要無任何逾期記錄、個人整體負債比例低等征信要求，以及家庭月收入必須覆蓋月供兩倍以上且能提供對應銀行流水佐證的還款能力。

　　即便滿足這些基礎條件，也不代表一定能申請到2.7%。據了解，多數符合部分資質的申請者，實際獲批利率在2.9%—3.0%區間，能實現2.7%利率的購房族占比極低。

　　對此，招聯首席經濟學家董希淼表示，匯豐等外資銀行在廣州等地給出2.7%左右的超低房貸利率，本質上是一套精準的市場與風險管理策略，而非普遍讓利。

　　董希淼分析，外資銀行此舉是精準“掐尖”信用良好、收入穩定的高淨值客群，“以價換量”。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言同樣認為，廣州部分外資銀行將首套房貸利率降至極低水平，是依托跨境資金優勢與輕存款結構，通過差異化定價搶占高淨值客戶入口。“並非普惠性降息，而是以按揭為觸點，撬動跨境理財、保險、外匯等綜合金融服務。”

　　“匯豐銀行作為外資行銀行，定價自由度更高。但這一低利率門檻極高，大多數普通客戶難以申請到。”董希淼表示，2.7%是市場分化下的競爭“特例”，體現了外資銀行在利率市場化中的靈活經營優勢，而非房貸利率的普遍下行信號。

　　早在2024年5月，廣州已正式取消首套、二套商業性個人住房貸款利率下限，商業銀行可根據借款人資質、信用狀況自主確定利率水平，給了銀行充分的定價自主權。

　　值得注意的是，目前外資銀行隻支持申請純商業貸款，不支持組合貸款及公積金衝還業務。

　　外資銀行的整體份額很小，可以以超低利率定向搶奪高資質、低風險的優質客群，房貸業務占比較大的中資大行當前淨息差持續承壓，大麵積把利率壓到3%以下並不現實。

　　對此，薛洪言認為，中資銀行因負債成本高、監管約束強，短期內難以跟進。但外資銀行的此類定價已悄然重塑市場利率預期，加劇資產端收益下行壓力。